长期缴费的保单遇到缴费困难的情况该咋办？

如果消费者在选择一份长期保单时，选择了分期缴付保费，那么接下来的时间就应按合同中的约定，按期足额缴纳续期保险费，以保证保单持续有效。如果中途碰到暂时性的缴费困难，可以考虑采取以下四个办法：

利用宽限期

对于大部分客户，无论是忘缴保费还是暂时失去缴费能力，都可以有效利用宽限期来解决问题。

 宽限期，就是你买了一份需要长期缴纳保费（一般两年以上）的保险产品，如果暂时不能如期缴费，也没关系，保险公司设置了一个宽限期，一般是60天。在这段时间内，保单仍然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。当然，如果想要获得全额赔付，需要先补交当年所需缴纳的保费。

保费垫付

保费垫付不是所有合同都有，它是指保险公司利用现金价值抵充保费，一般需要按照一定的利率计算利息。少部分保单具有自动垫交保费的条款，建议消费者投保时自主选择此项功能，只要保单现金价值大于应交的保费，就可以由现金价值自动垫交保费。

 需要注意的是：在签保单时，应仔细阅读“自动垫交保费”这一栏的内容并咨询其涵义，经认真考虑后选择是否使用该条款。此外，自动垫付也可能会出险保单现金价值额度不足的情况，一旦现金价值不够就会导致保单停止缴费、保单无效，出险后有可能就无法获得理赔。当然，保费自动垫付的好处就是保险人的保障额度并没有发生变化。

保单贷款

有些保单具有保单质押借款的功能，可按此条款以寿险保单作为质押物向保险公司办理贷款，缴纳保费。不过，保单质押借款期限很短，一般三、六个月，只能做应急使用。

减额缴清保险

这个主要是指消费者如果投保满2年以上，可以保单现金价值作为保险费，一次性购买对应金额的保障，可使原险种和期间不变，只是保险金额做相应减少。不过，要想使用这一办法，也要先看保单是否有此条款哦。

作者：桂兴增尕 | 太平洋寿险青海分公司