新型人身保险产品是相对于普通型人身保险产品而言的，包括分红型、万能型、投资连结型等，它们是区别于传统寿险、健康险、意外险的人身保险产品。

1.分红型保险

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人身险产品。具有以下特点：一是保单持有人可以获得红利分配。二是红利分配方式包括现金红利和增额红利等。三是红利的分配是不确定的。

有以下两种情况的消费者不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险变现能力较差。二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是规定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。

2.万能型保险

万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人身险产品。具有以下特点：一是交费灵活，收费透明。二是灵活性高，保额可调整。三是通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。

万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期限。

3.投资连结保险

投资连结保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其在当时的投资表现来决定的。投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的险种。设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。它的保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获得保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保险费进行投资，获得收益。购买投连险的要求是风险自担，不保本，所以适合风险承受能力较强的消费者。

上述新型产品的共同特点是兼具保险保障功能和投资理财功能，保险利益不确定，其本质是保险产品，与银行存款及理财产品有较大区别。消费者在购买新型人身保险产品时要注意详细了解保险条款、产品说明书等相关内容，投保新型产品时，投保人须在投保单上亲笔抄录风险提示语句并签字，同时要注意保单犹豫期期间保险公司的电话回访等相关事项，维护好自己的权益