摘要 民生幸福、社会稳定，是中国共产党始终不渝的奋斗目标。中国之治，归根到底是为了满足人民多层次多样化各种幸福生活的需求，使改革发展成果更多、更公平惠及全体人民。正是基于这样的认识，党的十九届四中全会全会审议通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》中，提出了构建有效的民生保障制度，这使现代保修服务业在保障民生、实现国家治理现代化中大有可为。我们要认真学习，深刻领会，结合实际，积极践行，充分发挥保险在国家治理现代化中的重要作用。

关键词  学习《决定》 国家治理 保险作用

一、构建有效社会风险保障体系对现代保险业赋予了重要职责

党的十九届四中全会全会审议通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》，从13个方面阐述了我国国家制度和国家治理体系的显著优势，其中，坚持和完善统筹城乡的民生保障制度，满足人民日益增长的美好生活需要，是显著优势之一。坚持和完善民生保障制度，保险的作用举足轻重，保险业任重道远。

（一)民生保障与现代保险服务业。

坚持和完善统筹城乡的民生保障制度，满足人民日益增长的美好生活需要，是《决定》提出的“坚持和完善”的制度之一。《决定》首次提出“民生保障制度”概念，这是《决定》的突出亮点。民生保障是若干关系到老百姓生活和切身利益的制度安排，实际上它也是一个体系，这个体系包括幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶。而这些都和保险有着直接的关系，并对保险提出了很高要求。我们要充分发挥保险的功能和作用，让保险业融入普惠性、基础性、兜底性民生保障制度之中，以满足人民群众多层次多样化需求。

（二）现代保险服务业是社会治理的政策工具。

经济补偿、资金融通和社会管理是现代保险业的三大功能,随着保险行业的快速发展,其强大的功能开始引起社会的重视。当前,我国正处于社会转型期,同时社会治理方式也在转变。社会治理应该由政府主导的发展模式,转变为发挥市场机制作用和依法治理的新常态。在发挥市场机制作用过程中,保险业应成为参与社会治理的政策工具。“在全面推进依法治国,建设社会主义法治国家进程中,保险业应在规避风险方面充分提供公共服务,推动社会治理创新的功能。”有专家就保险业应积极发挥在社会治理方面的作用发出了如此呼吁。
   （三）科学的制度安排使现代保险服务业大显身手。

从本质上说，保险是一种科学的制度安排，这是由保险的功能和作用定位的。保险的作用主要体现在以下几个方面：一是转移风险，买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构则是保险公司。二是均摊损失，转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失。三是实施补偿，实施补偿的范围主要有：投保人因灾害事故所遭受的财产损失；投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；投保人因另一方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的费用。四是抵押贷款和投资收益，如果您急需资金，又一时筹措不到，可将保单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。同时，一些人寿保险产品不仅有保险功能，而且具有一定的投资价值。保险的这些功能使其成为社会治理的一种有效手段。

二、保险业在国家治理现代化中的作用日渐凸显

伴随着我国经济的发展壮大，保险业已经在民生保障方面发挥出了应有的作用，并逐步肩负起国家治理的重要责任。归纳起来主要体现在以下几个方面：一是构筑起了保险民生保障网，建立完善了多层次的社会保障体系。把商业保险建成社会保障体系的重要支柱，创新养老保险产品服务，发展多样化健康保险服务。二是发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系。运用保险机制创新公共服务方式，充分发挥了责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。三是完善保险经济补偿机制，提高了灾害救助参与度。将保险纳入灾害事故防范救助体系，建立起巨灾保险制度，在各种灾害事故中发挥了作用。四是大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式，拓展了“三农”保险的广度和深度。五是充分发挥保险资金长期投资的独特优势，促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展，推动保险服务经济结构调整，加大了保险业支持企业“走出去”的力度。六是推进监管体系和监管能力现代化，加强保险消费者合法权益保护，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

在过去一段时间里，保险业在参与社会治理方面开展了一系列有益的探索。例如，多家保险公司组成共保体推动我国巨灾保险制度落地生根，从而在人民群众的生产生活遭遇灾害侵袭时，充分发挥出经济“减震器”和社会“稳定器”效应。又如，人保财险推出的社会综合治安保险，借助保险手段，为节约行政资源、化解基层矛盾、构建和谐社会作出了积极贡献。据了解，有了社会综合治安保险的“助攻”，一些省市发案率降低了42.5%。此外，有的保险公司推行保险理赔和无害化处理联动机制，化解了长期以来存在的监管难题，保障了人民餐桌上的食品安全。   

近些年来，交通拥堵已成为诸多城市管理的痛点和难点。一些地方采取的“警保联动”模式以大数据、互联网为支撑，加强政企跨界合作，通过警保双方系统、流程连接，实现交通事故快处快赔、车驾管业务等交通管理和保险服务的一站式办理，进一步深化“放管服”改革，打造更加快捷、高效、安全的出行服务。在公共卫生、食品安全、医患关系、公共安全等诸多方面，保险参与社会治理都已发挥出巨大作用。

保险业在参与社会治理的过程中取得诸多成绩并非偶然。实际上，保险参与社会治理拥有诸多有利条件。一方面，保险公司作为独立、专业的第三方来调处矛盾纠纷，可以使政府跳出既当裁判员又当运动员的局面；另一方面，保险的参与还可以把复杂的利益纠葛转化为清晰规范的经济契约关系，提高解决矛盾纠纷的效率。更遑论在参与社会治理的过程中，保险还能够发挥出自身在风险管理方面的优势，通过事前、事中、事后全过程参与，帮助社会降低风险和减少损失。一位业内人士表示，通过把行政体系管不了、管不好、管不全的问题转移给商业保险机构提供服务和解决方案，可以提高整个社会的运行效率，让保险业在国家社会治理体系现代化的过程中做出应有贡献。

当前，在人民群众对于美好生活的需要不断增长之际，保险业还需利用自身优势，积极发挥保险的社会管理功能，在推进国家治理现代化的进程中发挥积极作用。

三、现代保险服务业在国家治理现代化中举足轻重

当前，我国保险业的国际影响力不断加大，在国内，也正以从未有过的姿态进入国家战略层面，逐渐成为我国经济社会发展总体布局中的重要组成部分。为了充分发挥保险业在国家治理现代化中的作用，保险业必须尽快实现高质量发展，使其成为健全金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级和转变政府职能的重要抓手，成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。

（一）坚持保险姓“保”，做到回归本源。党的十八大以来，我国金融业改革发展取得重大成就，金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革取得实质性突破。要发挥保险在国家治理现代化中的作用，就要切实增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，坚持党对保险工作的领导，坚持保险回归本源，不断优化结构，努力强化监管，创新和完善金融调控，健全现代保险企业制度，完善保险市场体系，加快升级转型，促进保险业良性循环发展。

（二）找准结合点，紧扣着力点，突出侧重点。国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，将保险定位为社会文明水平、经济发达程度和社会治理能力的重要标志,对新时期保险在国家治理体系中的地位和作用提出了新的要求。保险业要在国家治理现代化中发挥其功能和作用，需要做的工作很多，就当前来说，一是要找准结合点，明确保险业服务国家治理体系和治理能力现代化的主攻方向，根据市场化改革的走势、政府职能转变的趋势和社会治理创新的形势，进一步开拓创新。二是紧扣着力点，围绕保险业服务国家治理体系和治理能力现代化的重点领域，为国家治理体系和治理能力现代化提供产业支持、制度支持和技术支持。三是突出侧重点，构建以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制，构建领域广泛、体系完善、诚信规范的保险服务机制，构建鼓励创新、营造环境、科学审慎的保险监管机制。
　（三）积极参与养老保障体系建设，应对人口老龄化。随着我国老龄化时代的到来，我国保险业将面临着更多的挑战与机遇。中共中央、国务院关于《国家积极应对人口老龄化中长期规划》中指出，要构建养老、孝老、敬老的社会环境，强化应对人口老龄化的法治环境，保障老年人合法权益。养老保障体系建设是应对人口老龄化的必然选择，也是民生保障制度的最佳路径。加强养老保障体系建设，保险业责无旁贷。目前，一些保险企业提出的“多层次混合型”养老制度值得提倡。这种具有中国特色的“多层次混合型”养老制度，使个人和家庭成为商业养老保障计划的主要承担者，使企业成为养老保障计划的重要提供者，使社会成为养老保障市场化运作的积极参与者，使养老服务业成为健康发展的有力促进者。应该说，“多层次混合型”养老制度是塑造可持续性长治久安的社会保障体系的必由之路。

（三）健全保险扶贫工作机制，在打赢脱贫攻坚战中大显身手。2020年，是我国脱贫攻坚的关键一年，保险业要在精准扶贫、精准脱贫方面发挥作用，必须释放自身优势，一是放大扶贫资金使用效应，优化扶贫资源配置，提高扶贫资金的低效现象。二是通过保险的市场化运作和第三方管理来推进精准扶贫。三是拓宽金融扶贫领域发挥增信功能。通过贷款民生脱贫、产业脱贫项目提供支持，缓解农村金融瓶颈。目前，要抓住三个关键环节：抓住产业发展和农民增收两大脱贫致富的关键，积极开展农业保险，推进产业扶贫；抓住疾病、灾害，积极开展人身和财产安全保险，推进民生扶贫；抓住成本高和风险大的信贷难题，积极与银行合作，发挥保险增信功能，为贫困地区农户提供无担保、无抵押的小额贷款，探索保险助推金融扶贫的新模式。未来我国的经济增长点在农村，谁能赢得农村市场，谁就赢得主动。为此，要在农业生产领域开展“订单+保单”的模式，鼓励龙头企业开展订单农业并提供充分的保险，利用保单质押进行融资，为农户提供生产资金，以实现脱贫致富。

参考文献：

1、《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》；

2、《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》；

3、中共中央、国务院关于《国家积极应对人口老龄化中长期规划》。